Sectorul bancar european și riscul AI
Un raport Morgan Stanley avertizează că peste 200.000 de locuri de muncă bancare europene ar putea dispărea până în 2030. Transformarea sectorului este accelerată de tehnologiile digitale și inteligența artificială. Până în 2030, aproximativ 10% din angajații băncilor europene ar putea fi concediați. Analiza a vizat 35 de bănci europene, cu 2,12 milioane de angajați în total. Automatizarea proceselor interne și închiderea sucursalelor fizice generează pierderi de locuri de muncă. Investitorii cer băncilor să reducă costurile și să atingă profituri comparabile cu cele americane.
Posturile cele mai expuse
Cele mai vulnerabile sunt funcțiile interne fără contact direct cu clienții. Back-office procesează tranzacții și sarcini administrative, unde AI poate înlocui munca repetitivă. Middle-office se ocupă cu reconcilierea datelor și monitorizarea tranzacțiilor, fiind și el expus automatizării. Risk management și conformitate analizează riscuri, respectarea regulilor și detectarea anomaliilor, dar AI poate prelua aceste activități. Tehnologiile reduc timpul pentru sarcini repetitive și elimină erorile umane, făcând posturile redundante.
Reducerea costurilor prin AI
Băncile europene adoptă AI pentru a crește eficiența operațională cu până la 30%. Aceasta este o alternativă la metodele tradiționale de reducere a cheltuielilor. Impactul este vizibil în Franța și Germania, unde raportul cost/venit rămâne ridicat. Unele instituții au început deja restructurări semnificative. ABN Amro va elimina 20% din posturile cu normă întreagă până în 2028. Société Générale a anunțat că nimic nu este intangibil în reducerea cheltuielilor.
Impact asupra băncilor de retail și altor domenii
Băncile orientate către clienți de retail resimt cel mai puternic efectul AI și digitalizării. Schimbările afectează și auditul, avocatura și consultanța, conform UBS. UBS a creat avatare digitale ale analiștilor și a organizat un summit AI pentru 250 de membri de conducere.
Cine câștigă și cine pierde
Nu toți bancherii susțin implementarea rapidă și necondiționată a AI. JPMorgan Europa avertizează că dependența excesivă de AI poate împiedica angajații tineri să învețe competențele fundamentale. Băncile încearcă să echilibreze utilizarea AI pentru sarcini repetitive și formarea personalului în activități esențiale. Scopul este evitarea lacunelor de competențe pe termen lung și menținerea calității serviciilor.
