Când să rambursezi anticipat un credit și cum să faci acest lucru
Dacă ai un credit, poți rambursa total sau parțial înainte de scadență. Aceasta te ajută să reduci costurile totale ale creditului. Vei plăti mai puțină dobândă, dar trebuie să ții cont de situația ta financiară și de condițiile creditului.
Când este o idee bună să rambursezi anticipat?
- Dacă ai economii suficiente și nu îți afectează stabilitatea financiară
- Dacă te aștepți la majorări de dobândă
- Dacă ești în primii ani ai unui credit ipotecar
- Dacă ai un credit cu dobândă variabilă și ratele pot crește
- Dacă nu există comisioane mari de rambursare
Cum să rambursezi anticipat corect și avantajos
1. Verifică contractul de credit
Înainte de a rambursa, citește cu atenție contractul. Verifică dacă există:
- Comisioane de rambursare anticipată: pentru creditele cu dobândă fixă, banca poate percepe un comision de 1% din suma rambursată (sau 0,5% dacă sunt mai puțin de 12 luni până la final). Pentru creditele cu dobândă variabilă, nu există comision. La creditele ipotecare, comisionul este zero.
- Reguli privind plățile anticipate: unele bănci cer notificare prealabilă.
2. Calculează cât vei economisi
Dacă rambursezi anticipat, economisești dobânda aferentă lunilor rămase. Compară suma totală de plată cu cea dacă plătești anticipat. Dacă ai mai puține luni de plată, economiile vor fi mai mici.
3. Contactează banca și depune cererea de rambursare anticipată
Mergi la bancă sau contactează serviciul clienți pentru a depune cererea. Unele bănci permit rambursarea anticipată online. Cere un grafic actualizat de rambursare după plată. Solicită o confirmare scrisă că suma a fost încasată corect.
4. Rambursare anticipată parțială: reduce perioada sau rata lunară
Dacă rambursezi anticipat parțial, ai două opțiuni:
- Reducerea perioadei creditului: vei achita mai repede și economisești la dobândă.
- Reducerea ratei lunare: plătești mai puțin lunar, dar perioada rămâne aceeași.
5. Plătește și cere închiderea creditului
După ce banca înregistrează plata, cere un document oficial. Acesta va atesta rambursarea parțială sau integrală. Dacă ai rambursat tot creditul, cere:
- Radierea ipotecii (pentru creditul imobiliar)
- Actualizarea situației la Biroul de Credit
Rambursarea anticipată totală se va face la soldul creditului și dobânda calculată la data rambursării.
Concluzie
Dacă situația îți permite, rambursează anticipat pentru economii și siguranță financiară.
